10月17日，國家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局發(fā)布的行政處罰信息顯示，因分支機(jī)構(gòu)撤銷過程中管理不善，導(dǎo)致許可證遺失，陽光人壽保險(xiǎn)股份有限公司石家莊中心支公司被警告并罰款1萬元；因管理不善導(dǎo)致許可證遺失，陽光人壽保險(xiǎn)股份有限公司藁城支公司被警告并罰款1萬元廢舊物資回收 。
來源：國家金融監(jiān)督管理總局
近年來，陽光保險(xiǎn)集團(tuán)及其兩大核心子公司——陽光人壽和陽光財(cái)險(xiǎn)，頻繁收到監(jiān)管部門的行政處罰廢舊物資回收 。在處罰背后，是系統(tǒng)性合規(guī)、內(nèi)控、治理和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)問題的集中體現(xiàn)。
保單爭(zhēng)議
近期，陜西一起保險(xiǎn)理賠糾紛讓陽光保險(xiǎn)陷入輿論焦點(diǎn)廢舊物資回收 。
2024年12月16日凌晨，陜西國臺(tái)帝泊洱商貿(mào)有限公司為倉庫酒水投保了2225萬元的倉儲(chǔ)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)廢舊物資回收 。然而，倉庫遭遇大火焚毀后，該公司僅收到陽光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司咸陽中心支公司（下稱“陽光財(cái)險(xiǎn)”）給出的100萬元理賠方案。雙方核心分歧集中在保單背面“隱藏”的限額條款：陽光財(cái)險(xiǎn)主張已通過口頭形式告知投保人該條款，而投保人則控訴，在二次蓋章確認(rèn)時(shí)，未收到任何條款變更的提示。此外，投保人指出，這份“正面印一半內(nèi)容、背面延續(xù)另一半”的保單設(shè)計(jì)，與該公司往年投保的規(guī)范保單完全不同。
此次事件發(fā)生后，國臺(tái)公司主管業(yè)務(wù)的副總王宏濤第一時(shí)間趕赴現(xiàn)場(chǎng)，并向投保的陽光財(cái)險(xiǎn)咸陽中心支公司報(bào)案，希望通過理賠降低損失廢舊物資回收 ?？僧?dāng)他現(xiàn)場(chǎng)詢問理賠員賠付金額時(shí)，卻得到“按合同只能賠100萬元”的答復(fù)——這與公司投保的2225萬元保額相差懸殊，讓他十分不解。
隨后王宏濤查看保單，才發(fā)現(xiàn)保單背面最上方的黑體字中，藏著“其他事故每次賠償限額100萬”的條款，一場(chǎng)投保糾紛就此展開廢舊物資回收 。國臺(tái)公司常年投保倉儲(chǔ)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，此前從未有過理賠爭(zhēng)議，2024年2月經(jīng)熟人介紹轉(zhuǎn)投陽光財(cái)險(xiǎn)，對(duì)接業(yè)務(wù)員為夏某某。
據(jù)國臺(tái)公司辦公室主任王某回憶，投保流程并不順暢廢舊物資回收 。2月4日，夏某某先讓公司在《投保單》等文件上蓋章，公司蓋章并支付31150元保費(fèi)后，夏某某又先后要求在《防災(zāi)防損建議書》、新投保單上蓋章，理由是此前投保單蓋章不清晰。直到火災(zāi)后核查，國臺(tái)公司才發(fā)現(xiàn)二次蓋章的投保單，比第一次多了含“每次賠償限額100萬”在內(nèi)的4條特約條款，而夏某某當(dāng)時(shí)并未提示條款變動(dòng)。
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陽光財(cái)險(xiǎn)陜西省分公司的核查報(bào)告卻稱，夏某某曾在電話中告知王某相關(guān)限額情況，但該通話僅15秒，能否讓投保人充分理解存疑廢舊物資回收 。且王某的微信聊天記錄顯示，雙方從未以文字形式溝通過賠償限額，二次蓋章時(shí)也未提及條款變動(dòng)。
此外，夏某某2月7日送達(dá)的保單設(shè)計(jì)蹊蹺：正面藍(lán)色字體列明2225萬元總保額等內(nèi)容，“特別約定”第6條僅顯示一行，剩余內(nèi)容轉(zhuǎn)到背面，背面4條特約條款用黑體字，無公章也無“背面有補(bǔ)充條款”的提示廢舊物資回收 。國臺(tái)公司負(fù)責(zé)人王化質(zhì)疑，保單正面有空白卻拆分印刷，且這與公司2018-2022年在陽光財(cái)險(xiǎn)西安中支投保的規(guī)范保單完全不同，而陽光財(cái)險(xiǎn)“紙張復(fù)寫功能限制”的解釋，與歷年保單實(shí)際情況不符。
民太安保險(xiǎn)公估公司9月4日出具的報(bào)告顯示，事故損失核定1137.3萬元，理算金額881.8萬元，屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍，但因“每次賠償限額100萬”，建議賠付100萬元廢舊物資回收 。9月26日，陽光財(cái)險(xiǎn)咸陽中心支公司正式提出僅賠100萬。國臺(tái)公司稱按2225萬保額交保費(fèi)，若早知限額絕不會(huì)投保，目前公司因火災(zāi)缺乏流動(dòng)資金，連員工工資都難發(fā)放。
目前國臺(tái)公司已向國家金融監(jiān)督管理總局投訴，要求調(diào)查并廢除爭(zhēng)議條款，咸陽監(jiān)管分局已告知會(huì)按程序核查廢舊物資回收 。從法律層面看，依據(jù)《保險(xiǎn)法》第17條及相關(guān)司法解釋，陽光財(cái)險(xiǎn)無法證明已就限額條款履行提示說明義務(wù)，該條款或不產(chǎn)生效力。
罰單不斷廢舊物資回收 ，合規(guī)成憂
合規(guī)經(jīng)營(yíng)是保險(xiǎn)行業(yè)得以存續(xù)和發(fā)展的根基廢舊物資回收 ，然而據(jù)公開信息不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來陽光保險(xiǎn)集團(tuán)及旗下子公司被罰次數(shù)密集，以下為8月至今的典型案例：
10月17日，陽光人壽石家莊中支、藁城支公司均因“管理不善致許可證遺失”，被河北金融監(jiān)管局警告并罰款1萬元廢舊物資回收 。
10月15日，陽光財(cái)險(xiǎn)寧德中支因“虛假理賠、利用業(yè)務(wù)便利牟取不正當(dāng)利益”，被罰10萬元；時(shí)任員工周修雨被禁業(yè)3年，時(shí)任副總經(jīng)理黃高生被警告并罰款1萬元廢舊物資回收 。
9月25日，陽光財(cái)險(xiǎn)在浙江收到3張罰單：浙江省分公司因“未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)/備案的條款費(fèi)率”被罰40萬元，時(shí)任相關(guān)人員徐宗康被罰7萬元；臺(tái)州中支、杭州中支均因“利用保險(xiǎn)代理人虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)”各被罰13萬元，相關(guān)責(zé)任人張明會(huì)、周九天各被罰4萬元，合計(jì)罰沒80萬元廢舊物資回收 。
9月19日，陽光財(cái)險(xiǎn)湖北省分公司因“編制虛假資料”被罰24萬元，陳哲等3名責(zé)任人合計(jì)被罰6萬元廢舊物資回收 。
8月14日，陽光財(cái)險(xiǎn)因“未按規(guī)定使用備案條款、承保理賠管控不到位”，被山東金融監(jiān)管局警告并罰款51萬元，時(shí)任健康險(xiǎn)部高管郭金華被罰10萬元廢舊物資回收 。
8月6日，陽光人壽淮南中支因“虛列費(fèi)用、銀?？蛻艚?jīng)理傭金數(shù)據(jù)不實(shí)”被罰20萬元，時(shí)任副總經(jīng)理?xiàng)铎o被罰2萬元；陽光財(cái)險(xiǎn)賀州中支及時(shí)任副總經(jīng)理鄒富權(quán)，因“財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不實(shí)、通過第三方給予客戶合同外利益”，分別被罰15萬元、2萬元廢舊物資回收 。
8月1日，陽光人壽因“編制虛假報(bào)告資料、資金運(yùn)用管理不到位、未按規(guī)定使用備案條款費(fèi)率、電銷誤導(dǎo)銷售等”，被寧波監(jiān)管局罰款221萬元，董迎秋等7名責(zé)任人合計(jì)被罰70萬元廢舊物資回收 。
綜合來看，陽光保險(xiǎn)集團(tuán)當(dāng)前或許面臨著合規(guī)失效與信任危機(jī)的雙重困境，其負(fù)面問題已呈現(xiàn)系統(tǒng)性、多維度的特征，并非孤立的基層機(jī)構(gòu)違規(guī)廢舊物資回收 。
子公司瘋狂拖后腿
2022年，陽光保險(xiǎn)在港交所敲鐘上市，彼時(shí)的資本掌聲中，核心子公司陽光財(cái)險(xiǎn)堪稱“功臣”——當(dāng)年其凈利潤(rùn)從4.53億元飆升至16.03億元，以爆發(fā)式增長(zhǎng)成為集團(tuán)最亮眼的業(yè)績(jī)支柱廢舊物資回收 。
然而短短兩年，這場(chǎng)增長(zhǎng)盛宴便顯露疲態(tài)廢舊物資回收 。2024年陽光財(cái)險(xiǎn)凈利潤(rùn)驟降至6.14億元，同比下滑37.2%，綜合成本率更是攀升至99.62%，無限逼近盈虧平衡紅線，陷入“增收不增利”的困境。
業(yè)務(wù)端的全面承壓是失速的核心廢舊物資回收 。作為傳統(tǒng)基本盤的車險(xiǎn)，2024年保費(fèi)收入267.1億元，同比僅增2.2%，承保綜合成本率卻高達(dá)99.1%，承保利潤(rùn)僅2.4億元——在人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)等頭部機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的激烈市場(chǎng)中，不僅營(yíng)銷獲客成本居高不下，車險(xiǎn)綜合改革后基準(zhǔn)保費(fèi)預(yù)期賠付率從65%升至75%的政策調(diào)整，更直接推高了賠付支出。
非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的擴(kuò)張則未能填補(bǔ)缺口：盡管農(nóng)險(xiǎn)、政策性健康險(xiǎn)等業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)94.8%，帶動(dòng)非車險(xiǎn)保費(fèi)占比升至44.2%，但細(xì)分險(xiǎn)種普遍盈利乏力——意外傷害和短期健康險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)成本率分別達(dá)93.9%、99.0%，責(zé)任險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)更是因雇主責(zé)任險(xiǎn)賠付上升、臺(tái)風(fēng)災(zāi)害影響等因素，成本率突破105%，陷入承保虧損廢舊物資回收 。
陽光財(cái)險(xiǎn)的頹勢(shì)已對(duì)陽光保險(xiǎn)集團(tuán)形成顯著拖累廢舊物資回收 。集團(tuán)雖憑借投資收益拉動(dòng)，2024年歸母凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)45.8%的同比增長(zhǎng)，但核心業(yè)務(wù)板塊呈現(xiàn)嚴(yán)重“兩極分化”：陽光人壽以78.2%的凈利潤(rùn)增速成為增長(zhǎng)引擎，而作為雙輪驅(qū)動(dòng)之一的陽光財(cái)險(xiǎn)，凈利潤(rùn)下滑與成本率高企，不僅削弱了集團(tuán)整體盈利韌性，更暴露了其財(cái)險(xiǎn)板塊在風(fēng)險(xiǎn)管控、成本控制上的深層短板。同時(shí)，財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的疲弱與此前頻發(fā)的合規(guī)處罰形成疊加，既制約了集團(tuán)“財(cái)壽協(xié)同”戰(zhàn)略的落地效果，也對(duì)其市場(chǎng)信譽(yù)與長(zhǎng)期發(fā)展根基構(gòu)成了潛在挑戰(zhàn)。
來源：《理財(cái)周刊-財(cái)事匯》